個人事業主におすすめのクレジットカードと審査通過のコツを解説

個人事業主 クレジットカード

この記事でわかること

個人事業主がクレジットカードを作るメリット・デメリット

個人事業主が審査に通過するコツ

個人事業主も作りやすいおすすめのクレジットカード

経費管理の一本化や、キャッシュフローの管理に役立つ法人カードは、個人事業主にとっても心強い味方になります。

しかし、肝心のクレジットカードの審査に落ちてしまっては意味がありません。

「クレジットカードの審査に通るにはどうすればいいのか?」
「作りやすい法人カードはどれなのか?」

そのような疑問を解消して、スピーディーにクレジットカードを手に入れましょう!

バナー特徴公式サイト
ライフカードビジネスライト
  • 最短4営業日発行
  • スタンダードカードは年会費無料
  • ゴールドカードでも年会費は2,200円(税込)と格安
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
saison_プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス
  • プライオリティ・パスの登録無料
  • 国内・海外旅行傷害保険が自動付帯
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
  • 年会費1,100円(税込)と格安!
  • 法人追加カード4枚まで無料発行可能
三井住友ビジネスカード for Owners
  • 年会費無料
  • 登記簿謄本・決算書不要で申込可能!
  • 経費削減プログラム搭載
  • 「iD」「WAON」などの電子マネーや「プラスEX」が利用可能!

個人事業主がクレジットカードを作る3つのメリット

経費管理が楽になる

個人事業主がクレジットカードを作るメリットの一つに、経費の管理がしやすくなるということが挙げられます。
個人事業の場合は大規模の企業とは違い、経費を一人で管理しなければなりません。

個人事業主専用のクレジットカードには、経費管理サービスが充実しているカードが豊富です。
そのため利用金額がクレジットカードの明細書にまとめられるので、いつ・どこで・どのくらい利用したのか把握することができます。

 

2.キャッシュフローの改善

個人事業主がクレジットカードを利用すると、カード利用日から支払い日までに1~2ヶ月の猶予ができるので、キャッシュフローを改善することが可能です。

 

3.カード利用でポイントが貯まる!

クレジットカードの利用でポイントやマイルが貯まるのもメリットです。
事務用品や出張費、接待費などの経費をクレジット払いにすることで、効率よくポイントを貯めることができます。

また新規入会キャンペーンを行っているカード会社もあり、キャンペーンに参加するとさらにポイントを貯めることも可能になるのです!

貯まったポイントは、他ポイントへの交換や各クレジットカード会社がおすすめする豪華な商品・ギフト券への交換することができます。


ここからは個人事業主の方がクレジットカードを作る前に抑えておきたい注意点を解説します。

 

個人事業主カードを作る前の注意点

個人カードと比べ個人事業主専用のクレジットカードは、年会費が高く設定されていることが多くあります。
そのためあまりカードを使わないということであれば、負担になるかもしれません。

ですが、初年度年会費無料や年会費2,000円~3,000円前後というリーズナブルな価格で利用できるクレジットカードもあります

「なるべく経費を抑えたい」「年会費か気になる」という方は、このような特典が受けられるカードを検討してみるとよいでしょう。

 

個人事業主がクレジットカードの審査に通る5つのコツ

個人事業主がクレジットカードを作るメリット・注意点を解説した後は、個人事業主がクレジットカードの審査に通るコツを解説します。

審査に通るコツを簡単にまとめたのでご覧ください。

  • 良好な信用情報を積む
  • 実績を積んでから申し込む
  • 安定した収入を得る
  • 開業届と確定申告書を提出する
  • 固定電話を設置する

個人事業主がクレジットカードの審査を受ける場合、審査通過のポイントは個人カードと共通点・相違点があります。
それらをまとめて確認していきましょう!

 

良好な信用情報を積む

一般のカードと同様に、個人の信用度が重視されます。

個人信用情報機関で過去情報の照会が行なわれ、ローンの支払い、他で大きな借入・支払い遅延があればマイナス評価となります。

一方、良好な信用情報を積みクレジットヒストリーに問題がないと判断されれば、スムーズに審査を通過する可能性がぐっと高まるでしょう。

すでに延滞などを起こしてしまった場合は、その情報が個人信用情報機関から消える5年後を目安に申し込みましょう。

 

実績を積んでから申し込む

起業をしたばかりの場合は収入が安定しないうえに、実績がない状態です。

個人カードの審査で言えば、就職して間もない状態では「この人は長く働いてくれるのか?」と疑われているのと同じこと。

クレジットカード会社は安定した収入を重視するため、最低でも1年後に申し込むのがよさそうです。

ただし実績がない起業したばかりの法人、またはフリーランスの方でも申し込みが可能なクレジットカードもあります。

実績がなくてもクレジットカードを手に入れたいなら、このような法人カードを検討してみるとよいでしょう。

 

安定した収入を得る

前述のように、クレジットカードの発行には安定した収入が必要です。

事業の売り上げが少なく、赤字決算の場合は審査に落ちてしまう可能性大きくなります。
赤字状態の場合、貸し倒れのリスクが高くなるため、審査の通過は難しいといえるでしょう。

つまり、継続的に安定した収入を得ることが重視されます。
審査に通りやすくするためには、黒字決算や安定した業績を維持することが大切です。

 

開業届と確定申告書を提出する

開業届と確定申告書を提出しましょう。
通常、法人や法人代表者がクレジットカードを作る際、会社の業績を示す証明書として決算書の提出を求められる場合があります。

個人事業主の場合は決算書の代わりに確定申告書をクレジットカード会社へ提出すると、財務状況が明確になりクレジットカード会社への信頼を得ることができます。

自営業として認められることで、クレジットカードの審査通過に大きく近づきます。

 

固定電話を設置する

固定電話の有無は個人カードの審査にも影響しますが、法人カードの発行では一層重視される傾向にあります。

携帯電話より固定電話のほうが本人確認をしやすいですし、「会社(事務所)が存在する」という証拠になり、クレジットカード会社への信用に繋がります。


▼クレジットカードの審査の詳細についてはこちらもご覧ください。

クレジットカード審査徹底追跡

クレジットカードの審査基準|審査落ちを防ぐポイントとおすすめカード

 

個人事業主におすすめのクレジットカード6選!

ここでは、個人事業主におすすめクレジットカード6枚を紹介します。

「選択に迷う」「たくさんあって選べない」という方のために、それぞれカードにもどんな法人におすすめなのか、記述しています。

注目してみると、ピッタリの法人カードが見つかるかもしれません。

 

ライフカードビジネスライト

項目ゴールドスタンダード
年会費2,200円(税込)※初年度無料無料
発行対象

法人代表者/個人事業主

審査/発行オンライン申し込みの場合、最短4営業日
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • シートベルト傷害保険
空港ラウンジ国内主要空港のラウンジを無料利用
ポイント還元率LIFEサンクスプレゼント:0.5%~3.3%
国際ブランド
  • Visa
  • Mastercard
  • JCB
限度額10万~200万円
法人追加カード最大3枚まで無料
ETCカード1枚まで無料
審査書類本人確認書類
その他サービス
  • クラウド会計ソフトfreee(フリー)のクーポン
  • 弁護士無料相談サービス(初回1回のみ1時間)
  • カーシェアリング「タイムズカープラス」の優待
  • 福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」の優待
  • 海外旅行をサポートする海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」
  • 国内・海外ツアーが最大8%OFFの「リロの旅デスク」

ライフカードビジネスライトは「ライト」と名の付くように作りやすいクレジットカードです。

カードの審査に必要なのは本人確認書類のみ
まだ営業を始めて間もない企業や、フリーランスでも審査に通る可能性は十分あります。

スタンダードカードなら年会費無料!
ゴールドカードでも2,200円(税込)と格安ながら、いくつもの優待があります。
「仕事で海外へ行く機会がある」方にもこのクレジットカードはおすすめです。

 

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

saison_プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス
年会費22,000円(税込)
※年間200万円以上のショッピング利用で次年度の本会員年会費を10,000円に優遇
発行対象法人の代表者、もしくは個人事業主
※学生、未成年を除く
審査/発行最短3営業日
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • ショッピング安心保険
空港ラウンジ
  • 国内主要空港のラウンジを無料利用
  • プライオリティ・パスへの無料登録可能
ポイント還元率永久不滅ポイント:0.5%(1,000円につき1ポイント)
※海外ショッピング利用で2倍
国際ブランドAmerican Express
支払い方法
  • 1回払い
  • 2回払い
  • ボーナス払い
  • リボ払い
支払い口座本会員の「個人名義口座」または「法人名義口座」
法人追加カード3,300円(税込)
ETCカード発行可能:無料
その他サービス
  • 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト」優待
  • 全自動クラウド型会計ソフト「freee(フリー)」優待
  • クラウド型経費精算サービス「Staple(ステイプル)」優待
  • 高級タイムセールサイト「セゾンカード×LUXA(ルクサ)」優待
  • 「コナミスポーツクラブ」優待
キャンペーン内容
  • 条件を満たすと最大9,000円相当の永久不滅ポイントをプレゼント!
  • 各種税金・国民年金保険料を支払うと永久不滅ポイントを1%還元!
  • さらに抽選で100名様に50,000円相当の永久不滅ポイントをプレゼント!

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはプラチナカードだけあり、付帯保険や優待サービスが充実しているのが特徴。

特に、海外旅行傷害保険が自動付帯で最高1億円の付帯、世界1,300カ所の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」も無料登録が可能です。

また、利用明細には追加カードの利用分が別に表示されるので、経費の使用状況が明確になり管理がしやすくなります。

さらに年間200万円のショッピング利用で本会員の年会費が半額となるので、支払いをまとめることでお得に利用することができます。

「海外へ出張や旅行へ行く機会が多い」「ゴールドカードのワンランク上のステータス性を求める」方は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめ。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費1,100円(税込)
発行対象法人代表者、もしくは個人事業主
審査/発行最短3営業日
ポイント還元率永久不滅ポイント:0.5%
付帯保険
  • ネット不正利用保険
  • Super Value Plus(月額300円~)
国際ブランドAmerican Express
法人追加カード無料※最大4枚まで発行可能
ETCカード無料
キャンペーン内容
  • 条件を満たすと最大7,000円相当の永久不滅ポイントをプレゼント!
  • 各種税金・国民年金保険料を支払うと永久不滅ポイントを1%還元!
  • さらに抽選で100名様に50,000円相当の永久不滅ポイントをプレゼント!

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、なんと格安の年会費1,000円で4枚まで法人追加カードが無料発行ができます。
そのため、ほとんどコストをかけずにカードを発行することが可能です。

法人カードにはポイントが貯まらないカードもあります。
しかしセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、「永久不滅ポイント」が貯まります。
このポイントには有効期限がないため、じっくりポイントを貯めることができ、好きなタイミングでポイントを使うことが可能です。

この法人カードの申し込みは登記簿謄本・決算書不要で、本人確認書類のみで申し込みが可能
わざわざ書類を用意する手間が省け、審査内容もシンプルなので、設立して間もない会社や個人事業主におすすめの法人カードです。

三井住友ビジネスカード for Owners

年会費1,375円(税込)
※インターネット入会で初年度無料
発行対象満20歳以上の法人代表者・個人事業主の方
審査/発行最短3営業日
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険
  • ショッピング補償
付帯サービス
  • ビジネスサポートサービス
  • カードご利用代金WEB明細書サービス
  • プラスEXカードの追加が可能
利用可能枠~150万円
キャッシング利用可能枠三井住友カード公式サイトにてご確認下さい
法人追加カード440円(税込)
ETCカード550円(税込)
※初年度無料
※本会員1枚につき1枚発行可能
電子マネー機能
  • iD
  • WAON
  • PiTaPa
  • Apple Pay
  • Google Pay

三井住友ビジネスカード for Ownersも登記謄本・決算書不要で手続きができる法人代表・個人事業主向けのクレジットカード。

「国内出張や旅行をする機会がある」「スタートアップ起業」の方はこのカードを検討してみるとよいかもしれません。

プラスEXとは

東海道・山陽新幹線(東京~博多間)の改札機を通過できる専用ICカード。
利用には事前にスマートフォン・パソコン・携帯電話などで予約が必要です。

「マイ・ペイすリボ」を申し込むと、翌年以降も本会員の年会費がクラシックカードは無料、ゴールドは半額になります。

ETCカードも初年度の年会費は無料となっており、2年目以降は前年度に1回以上ETC利用の請求があれば無料で利用することができます。

まとめ

個人事業主でも法人カードを作ると、経費の流れが明確になりまとめやすくなる

私的な買い物カードと分けられるので、経理の煩わしさも軽減される。

申告の際の資料としてカード利用明細がそのまま使える

申込時の審査が気になりますが、ご紹介したカードの中にはかなり通過率のよいものもあります。
効率よく仕事をするためにも、ぜひ一枚は準備しておきましょう!


そのほかの法人カードは「【2021年最新版】おすすめ法人カード比較」をご覧ください。

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